Úrok
Úrok je odmena, ktorú dlžník platí veriteľovi za požičanie peňazí alebo iných aktív na určité obdobie. Ide o základný finančný nástroj, ktorý zohráva kľúčovú úlohu v ekonomike a bankovníctve. Výška úroku sa zvyčajne vyjadruje ako percentuálna hodnota z požičanej sumy za konkrétne časové obdobie, často za rok – nazývaná úroková sadzba.
Existujú dva hlavné typy úrokov:
- Jednoduchý úrok – počíta sa iba zo základnej sumy (istiny).
- Zložený úrok – zahŕňa úrok nielen z istiny, ale aj z predchádzajúcich úrokov, čo vedie k rýchlejšiemu rastu dlhu alebo investície.
Okrem toho sa dá úrok chápať v 2 odlišných rovinách:
- úverový úrok – je náklad pre dlžníka, ktorý spláca dlh veriteľovi, t.j. banke
- investičný úrok – je výnos, ktorý získava investor z investície alebo sporenia
Úverový úrok
Úrok na úvere spláca dlžník v mesačnej splátke, tá sa skladá z istiny a úroku. Vo všeobecnosti platí, že čím vyšší je dlh, tým nižší percentuálny úrok je na úverovom produkte. Hypotéky majú spravidla najnižší úrok, napr. 4%, kým sumou malé pôžičky ako nebankovky a kreditné karty majú úroky pokojne aj 20% a viac. Pri hypotekárnom úvere je úrok hrubý zisk veriteľa (banky), ktorý platí dlžník veriteľovi, čiže napr. klient platí úrok banke.
Výška percentuálneho úroku na úverových produktoch v praxi (z ľava najviac vyhodný pre klienta):
hypotekárny úver < leasing/autoúver < spotrebný úver < kreditná karta & povolené prečerpanie (debet) < nebanková pôžička
Aký je výhodný úrok?
Najnižší úrok nemusí byť vždy najvýhodnejší. Odporúča pozerať v úverových zmluvách na ukazovateľ RPMN, ktorý ukazuje nie len aká je výška úroku, ale aj ostatné poplatky spojené s úverom. Na oko sa môže zdať, že úver s nízkym úrokom je výhodný, ale RPMN môže mať vysoké, pretože úver môže byť podmienený poistením a inými poplatkami, ktoré úver nakoniec klientovi predražia. Z tohto dôvodu je ukazovateľ RPMN viac smerodajný, ako úrok.
Investičný úrok
Úrok v investícií alebo na sporení ukazuje očakávaný výnos v percentách. Štandardne sa zobrazuje so skratkou p.a. – teda per annum, ktorá označuje ročný úrok. Ak p.a. chýba, môže úrok označovať výnos za zvolené obdobie.
Ďalšie výrazy zo slovníka
