Ako spoznať zlého finančného sprostredkovateľa

Tento radikálne transparentný návod som sa rozhodol spraviť, pretože pôsobím na trhu finančného sprostredkovania už vyše 6 rokov a pravidelne sa klienti stretávajú so šmelinárskym jednaním finančníkov. Tento článok Vám má pomôcť nájsť si takéto finančníka, akého si zaslúžite, nie takého, ktorý vás osloví naprvú.

Príbehov máme s klientmi niekoľko, napríklad na zmluve investičného životného poistenia finančník napísal „3. pilier“ a názov produktu „investičné životné poistenie“ finančník preškrtol. V jednej zmluve prišiel klient o 3000€ na poplatkoch, zmluvy mali 4 kusy.

Tak ako v každom odvetví služieb, aj finančník môže byť zlý. Práve preto popisujem znaky zlého finančného poradcu, aby jedna z drahých chýb, ktoré u klientov opravujeme, nemusela byť práve vaša.

Register agentov NBS nemusí hovoriť o všetkom

Skúšky Národnej Banky Slovenska ešte nemusia povedať veľa. Dôvod je ten, že každý finančný agent musí absolvovať skúšky NBS. Hoci licencie niečo stoja, vie ich záskať takmer každý. O kvalite finančného sprostredkovateľa však nič nehovoria.

Overiť si certifikáciu NBS viete na tomto webe. Agent môže figurovať v registri pod osobným menom ako fyzická osoba alebo ako SRO-čka (ktorú si najprv vyhľadáte podľa mena a priezvsika v obchodnom registri).

Nekomunikuje poplatky v investovaní a produktoch

Malo by byť zjavné, že žiadna služba nie je zdarma. Žiadny holič nestrihá zdarma. Hoci finančné sprostredkovanie platia častokrát finančné inštitúcie, o investovaní to celkom platiť nemusí. Ak sa o poplatkoch (v akomkoľvek produkte) dozviete až po zaplatení prvej platby (ako aj náš klient), alebo vôbec, je zjavne chyba vo finančníkovi.

Častý príklad: klient absolvuje jedno alebo viac stretnutí, podpíše zmluvu a začne investovať. Po našej otázke: „Viete, že tu máte vysoký poplatok?“ nasleduje: „Tam je poplatok?“.

To čo tvrdí, nepodloží faktami

Od začiatku kariéry klientom na stretnutiach ukazujem fakty, nie dohady a prázdne frázy. Fakta sa dajú ukazovať rôzne – malými písmenkami v zmluvných podmienkach, verejne dostupné zdroje, brožúry kredibilných inštitúcií, štúdie, … (tie šmelinári nepoužívajú). Aj preto som založil web financnedata.sk – lebo transparentné informácie by mali byť zadarmo a prístupné pre ľudí.

Spôsobuje klientom nátlak

Pod tlakom by sa malo variť, nie predávať. Klient nie je parný hrniec. Ak máte tušák, že váš finančník je nátlakový a nemáte z neho dobrý pocit, váš inštinkt sa pravdepodobne nemýli. Nátlakové frázy môžu byť napríklad: „už dávno ste mali zarábať v investovaní“, alebo emočne: „keby ste si nekúpili toľko káv za mesiac, na investovanie by bolo“.

Používa príliš predajných hlášok

Znalosť predaja v práci s ľuďmi má slúžiť ľuďom. Ak váš finančník venoval viac času štúdiu predaja ako štúdiu odbornosti zameranej, nie ste na dobrej adrese. Keď ste prišli investovať / poistiť sa / vyriešiť hypotéku, chcete aby mal vynikajúce znalosti v odbore a znalosti na to, aby vám vedel najlepšie pomôcť, nie aby vás rečne spracoval. Chcete pracovať s človekom, ktorý vám odborne poradí, alebo ktorý vás natlačí do možnosti, o ktorej nič neviete?

Ide mu len o ziskový produkt

Nie je tajomstvo, že najziskovejšie produkty je pre finančníka hypotéka a životné poistenie. Samozrejme pravidelný servis je dôležitý, no rušenie či transfer zmluvy každé 2 roky pravdepodobne proti vášmu najlepšiemu záujmu. Neprofesionálny finančný sprostredkovateľ nerieši vaše PZP, váš 2. a 3. pilier, či poistenie nehnuteľnosti, lebo za to nie je vysoká provízia. (My robíme, pretože klient si to v dlhodobom horizonte všimne.)

V životnom poistení je vám nekvalitný finančník chce hneď zrušiť zmluvu, keď ju máte zle nastavenú (či ju dobre nastaví je tiež otázne). Nepovie Vám, že dá sa aj upraviť – a to by ste mali robiť hlavne ak nemáte dobrý zdravotný stav. Závisí to samozrejme aj od produktu (niektoré sa nedá/neoplatí upravovať).

V životnom poistení ho nezaujíma zdravotný stav a nerobí skúšobný návrh

Životné poistenie je ziskový produkt, no môže dlhšie trvať, ak klient nie ste kompletne bez zdravotných problémov. Zlého finančného sprostredkovateľa nezaujíma váš zdravotný stav, pretože keď sa vám niečo stane, on tu už nebude (platí aj pre neporiadných pracovníkov poisťovní a bánk). Vypíše sa zdravotný dotazník nepravdivo a zmluva je za 5 minút – čo je u nás nereálne.

Kvalitný finančník si dá záležať na tom, aby bol produkt vybraný v prospech klienta. Na základe predbežného ocenenia zdravotného stavu a to zvyčajne trvá dlhšie, pokojne aj mesiac (kým klient vypíše zdravotný dotazník, nájde lekárske spravy, poisťovňa sa vyjadrí).

Nerobí servis klientom

Čas na reálnu skúsenosť – keď sme bonitnému klientovi zanalyzovali investície, ktoré boli ukrutne zle nastavené (žiadny výnos v období nevídaného rastu trhov), po 4roch rokoch sa objavil starý finančník až po telefonáte klienta. Do telefóna na otázky odpovedať nechcel, tlačil na stretnutie, na ktorom chcel predať klientovi nový „už fakt nový a výhodný produkt“. S nami stretnutie odmietol, veď o čom by sme sa bavili :).

Spolupráca má podpisom zmluvy začínať, nie sa končiť (ako u zlých finančných sprostredkovateľoch).

Keď teda hľadáte svojho finančníka, opýtajte sa: „Ako vyzerá Váš servis po podpise zmluvy?“— ak v odpovedi tápe, zdvorilo odmietnite spoluprácu.

Ako spoznať dobrého finančného sprostredkovateľa/poradcu?

Na všetky z bodov vyššie si odpovedzte naopak a zistíte, ako to robíme my:

1. Komunikujeme poplatky vopred a zrozumiteľne
2. Dokladujeme tvrdenia dátami
3. Nevytvárame nátlak
4. Predáva riešenie, nie predajné hlášky
5. Ak ide poistenie, robíme riešenie na mieru
6. Máme transparentný definovaný servisný plán

Ak potrebujete druhý názor, pošlite mi email na info@financnedata.sk a radi Vám poradíme.