Finančné plánovanie
Finančné plánovanie sa rozumie ako personalizovaný postup krokov na dosiahnutie krátkodobých a dlhodobých finančných cieľov jednotlivca. Je to komplexná služba pre klienta, od poradenstva o tom, ako pracovať s dlhom, zniťovať riziká a zároveň efektívne budovať majetok. Ide o cielené plánovanie budúcich miľníkov jednotlivca.
Hlavné body finančného plánovania:
- riadenie a eliminácia potenciálnych rizík
- cashflow manažment
- dôchodková stratégia
- stratégia optimalizácia daní
- ciele, míľniky, štandardy
- plán majetku – investícií, nehnuteľností, atď.
Pridaná hodnota finančného plánovania
Hlavnou pridanou hodnotou finančného plánovania vie byť úspora nemalých peňazí na úrokoch, poplatkoch, vyhnúť sa obštrukciám v poistení a využiť investície s daňovými benefitmi. Finančný plán by mal odrážať osobné a rodinné finančné ciele jednotlivca, toleranciu investičného rizika a plán sporenia a investovania do budúcna.
Zároveň je dôležité podotknúť, že finančné plánovanie môže mať aj svoje nedostatky. Prihliadať by sa malo na objektívnosť poradcu a služby, transparentnosť s dôrazom na poplatky a malé písmenká.
Ďalšie výrazy zo slovníka
