Koľko vás stojí nezačať investovať
- Najväčšia chyba v investovaní nie je zlý fond, ale čakanie. Tento článok vám na konkrétnych číslach ukáže, koľko vás stojí, keď nezačnete hneď – a čo môžete spraviť, ak už máte pocit, že ste zmeškali.
Kedy začať investovať? Začni investovať ešte dnes, aj keby si mal začať len so 100 eurami. Niektoré rozhodnutia trvajú dlhšie, ako by mali trvať a investovanie je pre niektorých jedným z nich.
Začať investovať neskôr stojí draho. Čím neskôr človek začne investovať, tým väčší je rozdiel. Tento článok však nepíšem, aby sa tí, čo začali neskôr, cítili zle. Aj pár rokov naviac (v podobe vyšších vkladov) vám môže dohnať čas v investovaní.
Dôvodov na to, prečo neinvestovať alebo začať investovať neskôr, je veľa:
- ,,najprv si chcem peniaze užívať„,
- ,,najprv si kúpim auto„,
- ,,najprv si kúpim bývanie„,
- a iné výhovorky, ktoré výjdu investora naozaj draho…
Koľko stojí začať investovať neskôr?
Keďže najväčším nákladom človeka v živote je dôchodok:
| Kedy začnem investovať | Počet rokov investovania | Vklad celkovo (€) | Konečná hodnota (€) | Rozdiel oproti začiatku v 20-tke |
|---|---|---|---|---|
| mám 20 rokov | 45 rokov | 55000 € | 376 900 € | |
| mám 25 rokov | 40 rokov | 49000 € | 263 600€ | − 113 300 € |
| mám 30 rokov | 35 rokov | 43,000 € | 182900 € | − 194 000 € |
Rozdieľ v tom, kedy začneme investovať je obrovský. Vezmime si, že rozdiel vo vkladoch je len 6000€ a vo výsledku viac ako 100 000€.
Každý rok, čo človek medzi 25kou a 30tkou čaká, je ako keby si sám strhol z investičného účtu 16,140€. A pritom vôbec nejde o to, či má teraz k dispozícii investor stovky alebo tisíce eur. Aj malá suma, ak má dostatok času, vie vyrásť na niečo obrovské. V rovnici kedy začať investovať platí: Čas > peniaze.
Nemusíte čakať do 65ky, aby ste peniaze použili
A ak začneš už v 20-ke, v 50-ke máš pripravených takmer 184 000 € – čo môže znamenať úplne inú kvalitu života (cestovanie, znížený pracovný úväzok, viac slobody).
| Kedy začnem investovať | Počet rokov investovania | Celkový vklad (€) | Konečná hodnota (€) | Rozdiel oproti začiatku v 20-tke |
|---|---|---|---|---|
| mám 20 rokov | 30 rokov | 37 000 € | ≈ 125 200 € | |
| mám 25 rokov | 25 rokov | 31 000 € | ≈ 84 200 € | −41 000 € |
| mám 30 rokov | 20 rokov | 25 000 € | ≈ 54 900 € | −70 300 € |
Táto tabuľka hovorí reálnejší obraz o tom, kam sa človek môže dostať s finančou slobodou už so 100€ mesačne (nemusí čakať do dôchodku, aby tie peniaze použil). Ak by do toho ešte mal extra vklady či lepší kapitál na začiatok, čísla sa úplne menia k lepšiemu.
Reálne historické výnosy 40 rokov z historickej kalkulačky S&P500 (už po inflácií):
1945 – 1985 – vklad 48 700€, výsledok 150 679€.
1960 – 2000, vklad 48 700€, výsledok 336 094€.
1985 – 2025, vklad 48 700€, výsledok 263 116€.
Nie je to o tom, že by sme mali na konci o pár desiatok tisíc eur viac alebo menej. Ide o to, že vďaka tým peniazom máme väčšiu slobodu – môžeme ísť na dôchodok skôr, ale nemusíme. Môžeme si kúpiť krajšie bývanie – ale nemusíme. Môžete poslať deti na lepšiu školu, kupovať kvalitnejšie potraviny, viac cestovať alebo jednoducho pokojne spávať, pretože máme vďaka peniazom možnosti. To, kedy začnete investovať buduje primárne slobodu.
Nemám extra peniaze na investovaine
Občas sa mi stane, že mi ľudia povedia, že nie sú peniaze na investovanie. Pravda je však taká, že to len nie je pre nich dnes priorita.
100€ mesačne je niečo, čo niektorí dávajú na cigarety alebo 200-300€ na splátky leasingu, spotrebného úveru, či iných banalít. Investovanie preto väčšinou nie je otázkou peňazí, ale viac otázkou priorít.
Čo ak som začal neskôr?
Takúto otázku mi raz položil môj 30+ ročný kamarát (ja som mal v tom čase 25 a už nejaké investície). Nemal v kapitálových trhoch ani euro. Mal však nejaké peniaze v pozemku, ktorý plánoval predávať, pretože si do toho chcel kúpiť nehnuteľnosť (a okrem toho chcel začať investovať).
Ukázal som mu presný prepočet, ktorým sa vie „napojiť“ presne na cestu, na ktorej by bol, keby začal investovať v 25ke. Stačilo mu na to mať vyšší jednorazový vklad, čo v jeho prípade mal. Jediný spôsob, ako teda dohnať dobu v investovaní, je investovať viac.
Ovplyvniť vieme:
- ako dlho investujeme
- koľko investujeme
- výber investičnej stratégie (ale nie priamo výnos)
Ovplyvniť nevieme:
- budúce výnosy
Najlepší čas na investovanie bol včera
Druhý najlepší je dnes. Počas písania tohto článku a generovania prepočtov som pre istou spravil jednorazový vklad do svojho investovania. Človek nikdy nevie, kedy sa mu to (alebo jeho potomkom) zíde.
Už jeden rok robí v dlhodobom investovaní veľa. Záleží na tom, kedy začneme investovať.
