Prišiel mi list zo sociálnej poisťovne ohľadom 2. piliera – čo robiť?
Prišiel vám list od Sociálnej poisťovne, v ktorom sa spomína 2. pilier? V tomto článku vám podrobne vysvetlím, čo znamená ten list, aké sú možnosti a ako sa rozhodnúť.
Najprv si objasníme, čo je 2. pilier a ako funguje vstup, potom rozoberiem výhody, riziká, ukážem príklady a dám praktické kroky, čo urobiť ďalej.
Vznikla vám účasť na starobnom dôchodkovom sporení (II.pilier)
Týmto listom vám sociálna poisťovňa oznamuje, že za vás išiel prvý odvod do sociálnej poisťovne a vy z toho viete benefitovať prostredníctvom 2. piliera.
Čo je 2. pilier
2. pilier vám umožňuje časť vašich odvodov zhodnocovať investovaním. Je to spôsob, ako získať aspoň malú časť odvodov späť. Najväčšia výhoda 2. piliera je že doň nedávate ani euro z vlastného vrecka. Ak by ste 2. pilier nemali, peniaze idú „akoby do koša“ (ostávajú sociálke, teda riziko je nemať ho).
Tieto peniaze sú len vaše, avšak môžete ich vyberať len podľa zákonom stanovených podmienok – teda až počas dôchodku. V prípade vašej smrti sú však dedičné, takže môžu čiastočne slúžiť ako „poistka pre prípad smrti“.
Dôsledky vstupu do 2. piliera
Hlavným pozitívom je suma, ktorú vám vie 2. pilier vytvoriť pred odchodom do dôchodku. Čím ste mladší, tým výraznejšie vám vie 2. pilier pomôcť.
Možné výsledky 2. piliera podľa vstupu
Podľa tabuľky nižšie môžete vidieť, že aj 5 rokov neskoršieho vstupu do 2. piliera robí veľa na výsledku.
| Vek vstupu do 2. piliera | Mesačný príspevok (zo Sociálnej p.) | Odhadovaný výsledok v 65ke |
|---|---|---|
| 20 | 90€ | 320,200€ |
| 25 | 90€ | 223,700€ |
| 30 | 90€ | 154,900€ |
| 35 | 90€ | 105,850€ |
Dnes má do druhého piliera zapojených už viac ako 2 milióny Slovákov a spravovaný majetok presahuje 18 miliárd eur.
A keď si uvedomíme, že už 2 milióny ľudí využívajú túto možnosť, ide o jeden z najrozšírenejších a najvýkonnejších investičných systémov na Slovensku.
Indexové fondy potvrdzujú silu dlhodobého sporenia
Najvýkonnejšie fondy v druhom pilieri sú už roky indexové fondy, ktoré kopírujú vývoj svetových akciových trhov (napríklad kopírujú MSCI World Index).
Podľa údajov Asociácie dôchodkových správcovských spoločností (ADSS) dosahujú tieto fondy dlhodobé zhodnotenie okolo 9 – 10 % ročne.
Čo teraz robíť?
Súčasťou listu je aj Oznámenie nebyť súčastnený na starobnom dôchodkovom sporení (II. pilier). Toto oznámenie odporúčam nevypĺňať. Vaše peniaze by zbytočne prepadli štátu.
Ak si do 180 dní vy sami nevyberiete spoločnosť 2. piliera, vyberie ju za vás Sociálna poisťovňa. To znamená, že o vašich peniazoch rozhodne niekto iný.
Ak si nie ste istí, ako na to, nemusíte to riešiť sami – radi vám pomôžeme s výberom spoločnosti 2. piliera a celým procesom.
Zároveň však platí, že 2. pilier nie je jediný a istý spôsob, ako sa pripraviť na dôchodok. Aj ten bol totiž politikmi už nespočetnekrát zmenený. Preto ak sa nechcete spoliehať len na politikov a štát neodkladajte investovanie, o čom som písal v článku koľko stojí nezačať investovať.
Týmto listom Sociálna poisťovňa oznamuje, že môžete využiť benefit 2. piliera. Ak si 2. pilier založíte hneď, časť vašich odvodov sa bude zhodnocovať. V opačnom prípade vám pridelia spoločnosť 2. piliera po 6 mesiacoch.
Výhody zďaleka prevažujú nevýhody/riziká. Za najväčšiu výhodu považujeme to, že doň nedávate ani euro z vlastného vrecka. Ak máte 2. pilier, nie len že sú to vaše peniaze, ktoré sú dedičné. Zároveň sa peniaze zhodnocujú približne 9-10% ročne, takže na dôchodku vám tento systém vytvorí značnú časť príjmu.
Riziko je stále politické – ak sa vláda rozhodne ho zoštátniť, tak každý príde o svoje úspory v 2. pilieri. Zároveň je výber z 2. piliera naviazaný na dôchodkový systém – ak sa posunie vek odchodu do dôchodku, posunie sa tým aj výber z neho. Z tohto dôvodu je nutné nespoliehať sa na štát a investovať aj mimo 2. piliera – s investovaním vám vieme poradiť.
Nové zmluvy majú automaticky nastavené tie najlepšie fondy – indexové. Nie všetky spoločnosti však majú rovnakú výkonnosť. Najlepšiu históriu výkonnosti majú dlhodobo spoločnosti NN, VUBGenerali a Uniqa d.s.. Allianz a Kooperativa sa na ne však snažia dotiahnuť. Klientom vieme s výberom dopodrobna pomôcť.
Dlhodobo sa dá počítať so zhodnotením okolo 8-9% ročne, po inflácií o niečo menej. Ak by ste si založili 2. pilier v 25ke, do 65ky je výsledok v stovkách tisíc eur. Výsledok vašich úspor v druhom pilieri dostanete každý rok v ročnom výpise, pričom obsahuje aj predpokladaný dôchodok. Spoločnosti 2. piliera ho musia posielať začiatkom roka aj s informáciou o predbežnom výpočte dôchodku.
